[벼랑끝 영끌족②]"이자 못 낸다"…다가온 연체 공포

(톱스타뉴스 편집팀 기자) 은행권의 대출금리가 가파르게 뛰면서 가계와 기업 전반에 부실화가 확산될 가능성이 커지고 있다. 현재 연체율은 낮은 수준으로 관리되고 있지만 이자가 점차 불어나면 원리금 상환에 어려움을 겪는 차주가 급증할 수 있다는 분석이다.

4일 금융권과 한국은행 통계 등에 따르면 3분기 말 기준 가계신용 잔액은 1870조6000억원으로 집계됐다. 이는 2003년 관련 통계 작성 이후 가장 큰 규모다. 가계신용은 은행을 비롯한 보험사·대부업체 등 금융권 전체 가계대출과 결제 전 카드사, 백화점 등 판매신용을 합산한 것이다.

가계신용에서 비중이 가장 큰 가계대출은 1756조8000억원 규모로 집계됐다. 대출별로는 주택담보대출이 전 분기 대비 6조5000억원 증가한 1007조9000억원을 기록했다.

기업과 자영업자가 은행 등에서 빌린 산업별대출금 잔액은 1769조7000억원으로 나타났다. 전년 동기 대비 239조원(15.6%) 증가해 역대 가장 큰 폭으로 늘었다. 이 같은 상황에서 대출 금리는 계속해서 뛰고 있다.

예금은행의 10월 가계대출 금리는 전월(5.15%)대비 0.19%포인트 오른 연 5.34%를 기록했다. 2012년 6월(5.38%) 이후 10년4개월 만에 가장 높은 수준이다. 가계대출 금리는 지난해 6월부터 17개월 연속 증가세를 지속하고 있다.

주담대 금리는 4.82%로 전월(4.79%)보다 0.03%포인트 올랐다. 2012년 5월(4.85%) 이후 10년5개월 만에 가장 높은 수준이다.

일반신용대출 금리는 6.62%에서 7.22%로 0.6%포인트 상승했다. 2013년 1월(7.0%) 이후 처음으로 7%를 돌파했다. 이는 2012년 6월(7.89%) 이후 10년 4개월 만에 가장 높은 수준이다.

기업대출 금리는 5.27%로 전월(4.66%)대비 0.61%포인트 올랐다. 2013년 2월(5.03%) 이후 9년8개월 만에 5%를 돌파했다. 2012년 9월(5.3%) 이후 10년1개월 만에 가장 높은 수치다.

대기업대출 금리는 전월대비 0.70%포인트 오른 5.08%를 나타냈다. 중소기업대출 금리는 5.49%로 전월대비 0.62%포인트 올랐다. 대기업과 중소기업 각각 2012년 8월(5.10%), 2012년 9월(5.49%) 이후 가장 높은 수준을 기록했다. 가계와 기업의 대규모 대출에 대한 금리가 계속 오르면서 부실화 우려는 점차 커지고 있다. 국내은행의 원화대출 연체율은 3분기 말 기준 0.21%로 집계됐다.

가계대출의 연체율은 0.19%로 전년 동월 대비 2bp(1bp=0.01%포인트) 상승했다. 신용대출은 상승 폭이 확대되면서 전년 대비 7bp 오른 0.37%를 기록했다. 기업대출 연체율은 0.23%를 나타냈다.

한국경제연구원은 계속된 기준금리 인상으로 기업대출에 대한 연간 이자부담액이 올해 9월부터 내년 연말까지 최소 16조2000억원 증가할 것으로 전망했다. 금리인상에 취약한 한계기업은 내년 연말 이자부담액이 연 9조7000억원으로 지난 9월(연 5조원) 대비 94% 증가할 것으로 내다봤다. 최근 가파른 금리인상으로 대출 연체율도 현재 0.27%에서 0.555%로 두 배 이상 높아져 한계기업의 부실 위험도가 크게 상승할 것으로 우려했다.

전배승 이베스트투자증권 연구원은 "은행권의 표면적인 연체율은 낮게 유지되고 있으나 이는 대기업대출의 낮은 연체율에 기인한다"며 "가계대출의 경우 전년 동월 대비 상승 흐름이 나타나고 있다. 가파른 금리 상승과 경기부진이 현실화될 경우 취약 중소기업과 자영업자를 중심으로 부실 우려가 확대될 가능성이 높다"고 지적했다.

이어 "금리 수준과 연관성이 높은 가계 신규 부실의 경우 향후에도 증가 추세가 이어질 전망"이라며 "신용대출부터 나타나고 있는 연체율 상승 추세는 주택경기 냉각과 함께 점차 주담대 영역으로 확산될 것으로 보인다. 한계차주나 다중채무자에 대한 대손관리 필요성이 지속적으로 높아질 것"이라고 내다봤다.



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